Le vieillissement de la population en âge de travailler est un problème courant dans les pays développés. C'est pourquoi le système de retraite solidaire, inventé à la fin du XIXe siècle, a cessé de répondre aux nouvelles conditions, alors que le nombre de cotisants diminue et que le nombre de bénéficiaires de prestations publiques augmente. L'une des solutions pour sortir de cette situation est la mise en place d'un système d'épargne personnelle. Les autorités estoniennes ont adopté le même principe comme base : désormais, la pension en Estonie est constituée, entre autres, aux dépens de la partie obligatoire par capitalisation.
Caractéristiques générales
L'Estonie n'a finalement pas abandonné le système de solidarité pour la formation des pensions. À la suite des réformes, le système de retraite du pays se compose de trois étapes :
- Assurance obligatoire de l'État. Formé au détriment des fonds reçus du paiement de l'impôt social : 33% de la masse salariale des salariés officiellement enregistrés. De 16 à 20 % des cotisations transférées sont affectées aux paiements courants aux retraités modernes. Au détriment des fonds accumulés conjointement, des prestations de l'État sont versées aux personnes handicapées, à celles qui ont perdu leur soutien de famille, des pensions de vieillesse pour les résidents permanents d'Estonie et les étrangers séjournant dans le pays avec un permis de séjour, ainsi qu'un pension en Estonie (fournie à ceux qui n'ont pas la possibilité de prouver leur assurance).
- Partie financée obligatoire. Les cotisations complémentaires personnalisées sont constituées de deux sources : 2% du salaire accumulé est payé par le futur pensionné lui-même, 4% est payé par l'employeur (dans le cadre de 33% de l'impôt social). Tout le monde ne peut pas automatiquement rejoindre ce système. La condition principale est que le payeur ne puisse pas avoir plus de 1983, les autres devaient déclarer leur désir de payer des cotisations jusqu'en 2021.
- Partie financée (volontairement) supplémentaire. Jusqu'en 2021, une personne née de 1942 à 1982 pouvait encore adhérer au paiement des cotisations obligatoires par capitalisation. Après le 31 octobre 2021, une telle opportunité n'existe plus, donc ceux qui ne veulent pas se contenter de la pension de l'État (elle ne dépasse pas 40% du salaire moyen) doivent payer eux-mêmes des cotisations de retraite cumulées supplémentaires. La participation au troisième pilier de l'assurance pension vous permet de porter le montant de votre future pension à 65-70% de votre salaire actuel.
Le système de retraite estonien repose sur plusieurs réglementations à la fois :
- « Sur l'assurance pension d'État » - Riikliku pensionikindlustuse seadus ;
- « Sur les pensions de vieillesse préférentielles » - Soodustingimustel vanaduspensionide seadus ;
- « Sur les retraites par capitalisation » - Kogumispensionide seadus ;
- « Sur l'impôt social » - Sotsiaalmaksuseadus.
De l'important: à partir du 1er janvier 2021, le pays a entamé un processus de relèvement progressif de l'âge de la retraite (jusqu'en 2021, il passera à 65 ans), divers types de prestations sont utilisés - trois étapes. Une retraite anticipée et différée est également appliquée, et une sortie différée est encouragée financièrement.
Types d'avantages
Pour maintenir la stabilité sociale, l'État doit fournir des pensions à la partie handicapée de la population qui n'a pas atteint l'âge de la retraite et est physiquement incapable de payer les primes d'assurance.
Les types de prestations, selon les circonstances de leur nomination, se répartissent en plusieurs catégories.
| Type de pension | Organisation administrative | Type de paiement |
|---|---|---|
| État (1 étape) | Conseil d'assurance sociale | · Pension de vieillesse, y compris anticipée, différée et préférentielle ; |
| · Perte d'un soutien de famille ; | ||
| · Pour incapacité de travail (handicap) ; | ||
| · Pension nationale (si une personne a vécu dans le pays pendant au moins 5 ans, mais n'a pas d'expérience en assurance) ; | ||
| Allocation parentale pour élever des enfants (pour chaque enfant né à partir du 31 décembre 1980) | ||
| Cumul (2e étape) | Fonds de pension non publics (obligatoire en Estonie) | 6% des salaires accumulés sont accumulés mensuellement sur le compte du futur retraité, ouvert dans l'un des fonds de pension non publics. |
| L'argent ne peut être reçu qu'après avoir obtenu le droit à une pension de vieillesse | ||
| Pièce de stockage supplémentaire (étape 3) | Compagnies d'assurances et banques au choix du salarié | Les primes accumulées et la prime d'assurance acquise peuvent être payées à tout moment à partir de 55 ans. Le paiement peut être mensuel ou émis en une seule fois (à la demande du client). |
L'âge de la retraite
La plupart des pays européens sont contraints de relever progressivement la tranche d'âge de la retraite.
La manière dont ce processus se déroule, par exemple, dans un pays voisin sera décrite dans l'article « Pension en République de Lettonie ».
En Estonie, ce processus a commencé le 1er janvier 2021. L'incrément est de 3 mois, et le dispositif est prévu de telle sorte que d'ici 2021 la barre d'âge passera à 65 ans.
Les changements affecteront ceux nés en 1953 et plus tard.
| Année de naissance du futur retraité | Âge de l'allocation de pension |
|---|---|
| 1953 | 63 ans |
| 1954 | 63 ans et 3 mois |
| 1955 | 63 ans et 6 mois |
| 1956 | 63 ans et 9 mois |
| 1957 | 64 ans |
| 1958 | 64 ans et 3 mois |
| 1959 | 64 ans et 6 mois |
| 1960 | 64 ans et 9 mois |
| 1961 et plus | 65 ans |
Pension anticipée et différée
Seuls ceux qui ont officiellement travaillé et payé des cotisations d'assurance en Estonie pendant au moins 15 ans ont droit à une pension de vieillesse à taux plein. La nomination d'une pension de vieillesse ne peut pas être annulée même si le pensionné continue de travailler.
En Estonie, il est possible de prendre un repos bien mérité avant d'atteindre 
l'âge de la retraite. Une pension de retraite anticipée arrive trois ans plus tôt que prévu. Ceux qui remplissent les conditions suivantes peuvent y accéder :
- absence d'emploi formel ou d'emploi indépendant avec revenu;
- il reste trois ans ou moins jusqu'à l'âge de la retraite ;
- l'expérience d'assurance accumulée en Estonie est de 15 ans ou plus.
En cas de cessation anticipée d'activité, le montant de l'indemnité est réduit de 0,4% pour chaque mois manqué (même incomplet). Ainsi, pour une personne ayant déclaré vouloir toucher une rente 11 mois plus tôt, la rente mensuelle sera réduite de 4,4%.
La retraite différée (demander des prestations après avoir atteint l'âge légal) est encouragée par les autorités, car elle réduit la charge pesant sur les caisses nationales. En guise de compensation, l'État propose une augmentation proportionnelle du montant des mensualités.
Si une personne reporte la date de la retraite, la pension de vieillesse en Estonie augmentera de 0,9 % du report initialement attribué pour chaque mois. Par exemple, pour 2 ans de travail après avoir atteint l'âge de la retraite (sous réserve que l'ancienneté soit suffisante pour le paiement intégral), le montant de la pension augmentera de 21,6 %.
En outre, l'Estonie a conservé le droit à une pension de retraite anticipée pour les personnes employées dans des industries où les conditions de travail sont dangereuses et préjudiciables. La retraite en Estonie peut être reportée à une date antérieure, qui dépend du domaine d'emploi et de la profession du salarié :
- 10 ans plus tôt, les spécialistes énumérés dans la liste 1 de la décision du gouvernement estonien « Sur l'approbation de la liste des types d'activités et de professions privilégiées » n° 206 peuvent percevoir une pension ;
- pendant 5 ans - des représentants de la liste n° 2 de la même résolution ;
- indépendamment de l'âge, mais sur le fait d'avoir accumulé l'expérience professionnelle requise, si la personne occupe l'un des postes énumérés dans la loi sur les pensions d'ancienneté (Väljateenitud aastate pensionide seadus).
| Type d'emploi | Expérience de travail minimale (général), années | Expérience professionnelle minimale, années | Date de la retraite |
|---|---|---|---|
| Liste n°1 | 20 | 10 | 10 ans d'avance sur le calendrier |
| Liste n°2 | 25 | 12.5 | 5 ans avant d'atteindre l'âge de la retraite |
| Travailler dans la police, les organisations de sécurité et la prison | 25 | 12.5 | Quel que soit l'âge, sous réserve des conditions d'expérience |
| Travailleurs des mines | 25 ans pour les travaux aériens, 20 ans pour les travaux souterrains | ||
| Service sur les navires maritimes et fluviaux | 25 ans de travail dans la marine ou la flotte fluviale | ||
| L'emploi dans l'industrie textile | 25 ans de métier | 5 ans avant l'âge général de la retraite | |
| Éducateurs et soignants pour les malades et les handicapés | 25 ans d'expérience dans l'enseignement ou 15 ans de travail dans des institutions spécialisées | Quel que soit l'âge, sous réserve des conditions d'expérience | |
| Ouvriers d'art | 20 ans pour les ballerines, danseurs et artistes de cirque, 25 ans pour les solistes, choristes et marionnettistes | ||
| Agents de santé infectés par le VIH | En cas d'infection, si elle est survenue à la suite de l'exercice de fonctions professionnelles | ||
| Travailleurs des transports publics | 25 ans, à condition que l'employé ait travaillé comme chauffeur de bus, de tramway ou de trolleybus dans une ville de 400 000 habitants ou plus. | 5 ans avant l'âge légal de départ à la retraite | |
La procédure de calcul des prestations
Les périodes où le spécialiste a travaillé à temps partiel ou à temps partiel ne sont pas comptabilisées dans l'expérience professionnelle. Les versements sont interrompus si le spécialiste décide de reprendre le travail dans l'une des industries privilégiées.
Compte tenu des réformes menées, un travailleur doit déjà réfléchir au type de pension qui lui sera versée en Estonie après la fin de sa carrière professionnelle. La loi « sur les pensions de l'État » stipule que le montant de l'accumulation pour la vieillesse se compose de trois parties :
- Le principal (de base) - fixé pour toutes les catégories, compte tenu de l'indexation annuelle à compter du 1er avril 2021, est de 191,649 euros par mois.
- Proportionnel - dépend de l'expérience professionnelle totale accumulée jusqu'au 31 décembre 1998, multipliée par le coût de l'année d'assurance : le nombre d'années travaillées jusqu'en 1999 est multiplié par le taux de cotisation annuel - à partir du 1er avril 2021 il sera de 6,627 euros pour chaque année de travail.
- Assurance - le nombre d'années de paiement de l'impôt social, multiplié par l'estimation annuelle actuelle (en 2021 - 6 627 euros).
La Caisse des assurances sociales a développé un service en ligne pour ceux qui souhaitent calculer à l'avance et connaître le montant de la future pension.
La prestation accumulée à la retraite est sujette à une indexation annuelle. Par exemple, la pension moyenne en Estonie en 2021 a augmenté de près de 7 % depuis le 1er avril (de 447 à 481 euros par mois). Le montant de la pension nationale à partir d'avril 2021 est de 205,21 euros.
La partie capitalisée est versée conformément aux dispositions de la convention signée avec la caisse de retraite ou la compagnie d'assurance. Il peut s'agir d'un accord de pension avec une rente viagère ou d'un paiement pour une certaine période, lorsque le montant versé au cours d'une vie est divisé par le nombre d'années de survie (la période minimale est de 10 ans) et ajouté à la prestation de l'État.
Si le montant accumulé est inférieur à la pension nationale multipliée par 10 (lorsque la pension est octroyée en 2021, elle est de 2 052,10 euros), alors le demandeur peut prétendre à une somme forfaitaire.
Les fonds transférés au fonds de pension dans le cadre de la participation aux deuxième et troisième étapes de l'assurance sont juridiquement protégés contre les risques de faillite de l'organisation ou de cessation de ses activités pour d'autres raisons.
Le montant des actions de 10.000 euros est garanti d'être remboursé, et la partie excédant ce montant sera remboursée en utilisant un coefficient de 0,9. C'est-à-dire qu'à partir d'une part de 20 000 euros, l'investisseur se verra rembourser 10 000 euros garantis et 9 000 euros selon un coefficient de réduction.
Faites une enquête sociologique !
Pensions pour étrangers
Les étrangers qui ont déménagé en Estonie après avoir atteint l'âge de la retraite peuvent transférer la pension qu'ils ont acquise dans un autre pays.
Une aide à l'examen des options et au choix d'un pays de départ de la Fédération de Russie pour les personnes ayant atteint l'âge de la retraite sera fournie par l'article «Émigration de Russie: où partir pour un retraité».
La pension russe en Estonie est versée sur la base d'une demande personnelle soumise avant le départ à la succursale de la Caisse de pension russe du lieu de résidence ou soumise à l'ambassade de Russie en Estonie (Résolution du Cabinet des ministres n° 1386).
Pour plus de détails sur toutes les nuances d'enregistrement et de calcul des droits à pension pour les citoyens de la Fédération de Russie vivant à l'étranger - dans l'article "Pensions pour les Russes vivant à l'étranger: ce que vous devez savoir en 2021".
Pour les paiements prévus après 2021, il existe une procédure unifiée de transfert de fonds pour les destinataires de n'importe quel pays: exclusivement en roubles russes vers des comptes ouverts auprès de banques nationales. D'ici 2021, tous les bénéficiaires de pensions russes recevront une carte MIR.
Si un retraité résidant à l'étranger demande la prestation avant 2021, le paiement peut être effectué sur un compte étranger dans la monnaie circulant sur le territoire du nouveau pays de sa résidence permanente. Pour les bénéficiaires étrangers de pensions russes, une confirmation annuelle du fait d'être en vie est obligatoire.
Si vous n'avez pas le droit de percevoir des prestations dans un autre pays (vous n'avez pas travaillé pendant un nombre insuffisant d'années), la pension en Estonie pour les étrangers est calculée selon les données du Conseil d'assurance sociale. Si un retraité a acquis une partie de son ancienneté en Russie, en Ukraine, au Canada, en Grande-Bretagne ou dans l'un des pays de l'UE, ces années seront comptées dans l'ancienneté totale.
Conclusion
Afin de garantir que chaque retraité estonien puisse se permettre de maintenir son niveau de vie habituel après la fin de son emploi, les autorités estoniennes promeuvent activement l'idée de participer au système d'assurance retraite volontaire. Cela permettra à une personne de maintenir son revenu au niveau de 65 à 70 % des revenus, tandis que la sécurité publique obligatoire ne dépasse généralement pas 40 %.
Cela est particulièrement vrai pour ceux qui ne sont pas couverts par le deuxième pilier d'assurance (nés avant 1983 et ne l'ont pas adhéré volontairement) ou qui sont venus de l'étranger en Estonie.
