Si le montant de l'achat ne dépasse pas 10 euros, les Allemands préfèrent payer en liquide. Dans d'autres cas, des cartes bancaires sont utilisées, pour lesquelles les paiements sans numéraire sont populaires et disponibles dans tout le pays. Les cartes bancaires modernes en Allemagne sont principalement nationales et valables sur le territoire de l'Union européenne. Il n'est pas toujours possible d'utiliser les produits des banques russes et des pays non membres de l'UE.
Caractéristiques du système bancaire en Allemagne
A ce jour, un système bancaire à trois niveaux s'est développé sur le territoire de la République fédérale d'Allemagne, composé de :
- Banque fédérale allemande ;
- les banques commerciales et les caisses d'épargne publiques ;
- organismes de microfinance.
La Deutsche Bundesbank est une banque fédérale allemande opérant depuis 1957 et succédant à la Reichsbank. Ses fonctions comprennent la mise en œuvre de la politique monétaire et la supervision bancaire. Elle est fusionnée avec neuf banques des Länder, qui sont à leur tour les principales banques des caisses d'épargne.
Les banques commerciales en Allemagne sont :
- banques d'importance régionale (Regionalbanken);
- les banques directes qui n'ont pas de bureaux et travaillent à distance avec les clients (Direktbanken) ;
- économies de construction (Bausparkassen);
- caisse d'épargne (Sparkasse);
- banques coopératives (Genossenschaftsbanken);
- banque postale (Postbank).
Les organisations de microfinance en Allemagne sont une variété de coopératives de crédit, de sociétés régionales et d'associations.
La plupart des banques allemandes sont universelles.
En savoir plus sur le système bancaire en Allemagne.
Variétés de cartes bancaires nationales en Allemagne
Vous pouvez presque toujours payer vos achats et services sur le territoire allemand avec l'une des cartes locales suivantes :
- Monnaie électronique (Girocard) ;
- GeldKarte.
- Electronic Cash ou Girocard sont des noms pour le même type de support en plastique. Ils sont liés au débit Girokonto (compte courant). Un tel compte est ouvert gratuitement dans la plupart des banques. Dans ce cas, le propriétaire peut fixer des restrictions sur le montant des fonds retirés du compte par mois. Aucun intérêt ne sera facturé pour les opérations de débit. Le calcul s'effectue instantanément.
Lors de l'ouverture d'un compte bancaire, la carte est délivrée gratuitement. Sa restauration ne nécessitera pas non plus de frais, cependant, une nouvelle carte et un nouveau code PIN seront envoyés uniquement à l'adresse que vous avez indiquée lors de la conclusion du contrat. Pour permettre de payer avec une carte européenne à l'extérieur du pays, elle est combinée avec des systèmes de paiement internationaux, le plus souvent avec Maestro (MasterCard). EC est le type de carte de paiement le plus répandu en Allemagne. - Les GelKarte sont des cartes bancaires allemandes populaires, dont le solde est enregistré directement dans la puce. Ainsi, ils sont un croisement entre une carte de débit standard et un portefeuille électronique. Les GelKarte sont de deux types : liées à un compte et non liées (White Card).
Les possibilités de cartes liées au compte sont plus larges :
- ils peuvent être reconstitués non seulement via des terminaux, Internet, en espèces ou via des cartes de crédit / débit, mais également par prélèvement sur un compte bancaire ;
- avec leur aide, vous pouvez confirmer votre âge;
- ils peuvent être utilisés comme signature électronique ;
- vous pouvez stocker des points bonus et des billets électroniques sur un support en plastique ;
- le temps et l'accès du personnel peuvent être vérifiés grâce à la carte.
Sur le territoire de l'Allemagne, les cartes électroniques locales (Girocard) et les cartes GeldKarte sont répandues et, à partir de l'international, si nécessaire, il est préférable d'utiliser MasterCard.
Quelles cartes bancaires étrangères peuvent être utilisées en Allemagne
Les cartes plastiques VISA, MasterCard, American Express ne sont pas largement utilisées et sont rarement acceptées où que ce soit. Cela s'applique à la fois aux cartes russes et aux autres cartes étrangères - débit ou crédit. Il est impossible de déterminer à l'avance si votre carte est acceptée ou non en Allemagne.
De plus, peu importe le statut, le solde/la limite de crédit ou la devise.
Même un grand supermarché peut refuser de payer ses achats via des supports plastiques.
Malgré le fait que Sberbank, UniCredit Bank, Tinkoff Bank et d'autres institutions bancaires proposent des cartes de crédit très pratiques pour une utilisation à l'étranger, en Allemagne, il peut y avoir un problème même avec elles.
Quoi de mieux à emporter avec vous en Allemagne - VISA ou MasterCard
Si vous choisissez entre les systèmes de paiement VISA ou MasterCard, il est préférable de prendre une carte de crédit ou de débit MasterCard pour effectuer des transactions en République fédérale d'Allemagne.
Il y a trois raisons à cela :
- si la devise du compte n'est pas le dollar américain ou diffère de celle avec laquelle vous payez, VISA donne aux banques la possibilité de retirer jusqu'à 2% de commission pour chaque opération ;
- La commission MasterCard dans la même banque sera presque toujours inférieure à la commission VISA ou totalement absente ;
- le taux de conversion de MasterCard dans la même banque est généralement plus rentable ;
- si de nombreux points de vente acceptent les supports en plastique, alors seulement Maestro (MasterCard).
Retrait d'espèces aux distributeurs automatiques en Allemagne
Les guichets automatiques allemands sont intégrés dans un réseau unique. Il comprend plusieurs groupes de banques partenaires, au sein desquels les retraits d'espèces ne sont pas soumis à commission. L'utilisation d'autres guichets automatiques entraînera des frais de transaction substantiels.
Les plus grands réseaux de partenaires ATM en Allemagne sont :
- Sparkasse - environ 25 700 distributeurs automatiques de billets ;
- Volks und Raiffeisenbanken - environ 19 600 guichets automatiques ;
- Cash Group (Postbank, HVB, CommerzBank) - environ 9 000 guichets automatiques.
Il convient de rappeler que lors de l'utilisation d'un guichet automatique tiers ou d'une carte plastifiée étrangère en Allemagne, une commission sera imposée non seulement sur les retraits d'espèces, mais également sur la vérification du solde de la carte. La commission peut être de 0,75% ou plus du montant des fonds à encaisser. Il est recommandé de vérifier les conditions au préalable auprès de votre banque et sur les sites/centres d'appels des banques allemandes.
Il existe également des terminaux universels Geldautomat qui acceptent les cartes plastifiées de la plupart des systèmes de paiement.
Vous pouvez également leur retirer de l'argent. Cependant, nombre de ces terminaux ne fonctionnent qu'avec des cartes à puce.
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Comment payer avec une carte bancaire dans un magasin ou un café allemand
Il est préférable d'utiliser les cartes EC ou GeldKarte locales pour payer dans les établissements de restauration ; lorsque vous essayez d'utiliser une carte plastifiée étrangère, vous obtiendrez très probablement un refus.
De plus, lors de la planification d'un paiement sans numéraire, faites attention aux points suivants :
- y a-t-il un terminal de paiement dans l'établissement (dans le café - un terminal portable) ;
- quel est le montant minimum d'achat - s'il s'avère inférieur, vous devez payer en espèces.
Après avoir payé via le terminal, vous recevrez un chèque sur lequel il vous sera demandé de signer. De plus, deux options de paiement peuvent vous être proposées : en dollars ou en euros. En Allemagne, vous devez choisir l'euro afin de ne pas payer trop cher pour la conversion.
Les serveurs et les vendeurs en Allemagne effectuent la procédure de paiement en votre présence, sans jamais emporter la carte avec vous, vous pouvez donc contrôler entièrement le processus.
Paiement par carte plastique en Allemagne en ligne
Les magasins en ligne vous proposeront de payer par carte via le système de paiement instantané Sofortüberweisung ou le système Lastschrift.
Lors du paiement d'achats avec une carte, l'algorithme des actions est le suivant :
- sélectionnez une banque ;
- entrez votre nom d'utilisateur et votre mot de passe pour vous connecter aux services bancaires par Internet ;
- saisir le code d'autorisation (TAN), qui peut être envoyé au préalable ou lors du paiement sur votre téléphone mobile ;
- transférer des fonds sur le compte du vendeur ;
- confirmer l'opération.
Lorsque vous payez via le système Lastschrift, vous fournissez les détails de votre compte de débit (Girokonto), dont les fonds sont transférés sur le compte du commerçant dans un délai d'une semaine.
Travailler en Allemagne avec PayPal et eBay a aussi ses propres particularités. Si vous vous êtes inscrit auprès de PayPal dans la Fédération de Russie, vous devrez créer un nouveau compte avec une adresse allemande. Sur eBay, vous devrez non seulement fournir une nouvelle adresse de livraison, mais également associer un nouveau compte PayPal.
Si vous associez un compte ou une carte en euros pour des achats en Allemagne, il est recommandé de spécifier dans les paramètres que le paiement est effectué dans la devise du vendeur - cela évitera de payer des frais de conversion.
Conclusions
Le paiement avec des cartes plastifiées étrangères sur le territoire de l'Allemagne en 2021 n'est pas toujours possible et pas dans tous les points de vente, même s'il s'agit de grandes chaînes de supermarchés. Le meilleur choix pour un voyage sera une carte Sberbank en Allemagne ou toute autre banque du système de paiement MasterCard. Lors du retrait d'espèces par carte, utilisez les distributeurs automatiques des réseaux partenaires ou la banque dont vous avez la carte entre les mains. Lors du paiement, faites attention à la devise dans laquelle le calcul sera effectué : choisissez l'euro afin de ne pas payer trop cher pour une conversion inutile.
Si possible, ouvrez un compte dans une banque allemande et émettez de l'argent électronique (Girocard) ou GeldKarte.
