Banques des pays européens

Dans la situation économique actuelle en Russie, nos compatriotes s'efforcent d'investir de manière fiable les fonds disponibles afin de minimiser les risques de pertes. La première chose qui me vient à l'esprit, ce sont les banques d'Europe. Il en existe de nombreuses fiables sur le Vieux Continent. Nous parlerons d'eux.

Informations générales

La variété des formes de propriété est une caractéristique du système bancaire des pays européens. Sur cette base, on distingue les institutions financières :

• Etat;
• réserve de joints;
• entreprise;
• privé;
• mixte.

Si l'on applique le critère « objet fonctionnel », les banques en Europe se répartissent en :

• Émission. En Russie, comme dans d'autres pays, il s'agit de la Banque centrale. La mise en circulation d'espèces est la fonction principale de ce type d'institution financière. Il est clair qu'ils ne travaillent pas avec des clients privés.
• Verser. L'activité principale de ces banques est l'accumulation de l'épargne de la population. Ils perçoivent des bénéfices en réalisant diverses opérations avec ces fonds.
• Commercial. Les établissements de crédit de cette catégorie effectuent toutes les opérations autorisées par la législation bancaire.

De plus, les institutions financières sont polyvalentes et spécialisées. Les premiers réalisent l'ensemble de la gamme des services bancaires au service des clients de différentes catégories - personnes physiques et personnes morales. Les banques spécialisées comprennent, par exemple, des organisations qui n'accordent des prêts que pour le logement. En Russie, il s'agit de la DeltaCredit Bank. Sa spécialisation est l'hypothèque.

Par type d'organisation du travail, les organismes financiers sont classiques et fonctionnent uniquement sur la base de l'Internet banking. En Europe, le second est le néerlandais ING Direct du consortium ING Groep, qui opère en ligne dans 5 pays du Vieux Continent.

En général, pour réussir, les banques européennes utilisent actuellement les types de systèmes logiciels et matériels suivants :

• Automatisé - Permet aux clients d'effectuer des transactions sans quitter leur domicile.
• Intelligente. Les systèmes de ce type collectent des informations sur un client spécifique à partir de toutes les bases de données existantes et, après les avoir traitées, proposent de choisir les produits bancaires optimaux.

Comment les listes de banques fiables sont formées

Pour déterminer la fiabilité des banques, les experts utilisent un certain nombre de critères. Citons les principaux :

• Taille de la banque. Cet indicateur démontre la stabilité d'une institution financière et sa capacité à survivre aux crises qui sont possibles dans un avenir prévisible. De plus, ce paramètre donne une idée de la durée possible de fonctionnement normal de la banque.
• Cote de crédit. Un indicateur très important qui démontre le niveau de fiabilité d'une organisation financière. Les déposants sont guidés par la notation lors du choix d'une banque.
• Disponibilité des informations sur la banque : Pour obtenir les informations nécessaires, vous devez vous rendre sur le site Internet de l'institution financière. Si sur les pages de la ressource Internet il n'y a aucune information sur l'histoire de la banque, ses fondateurs, il vaut mieux refuser de coopérer avec cet établissement de crédit.
• Caractéristiques d'investissement des banques. Leur analyse nous permet de conclure sur la sécurité d'ouvrir un dépôt dans une institution financière particulière. Ce sont les indicateurs suivants :

• le niveau de liquidité et de rentabilité ;
• le volume et la qualité des actifs disponibles ;
• dynamique en combinaison avec la structure du bilan de l'établissement de crédit;
• degré de capitalisation.

Les intérêts sur les dépôts ne sont en aucun cas le critère principal. Il est plus important de prêter attention aux actionnaires de la banque. C'est bien qu'ils incluent un grand groupe financier et industriel.

Il faut aussi savoir que le bon niveau de fiabilité des banques étrangères opérant dans notre pays apporte un soutien à la maison mère.

Les banques européennes les plus fiables

L'une des caractéristiques qui détermine le degré de fiabilité d'une structure bancaire est le volume de ses actifs. Vous trouverez ci-dessous un classement des plus grandes institutions financières en Europe, établi avec cet indicateur à l'esprit :

• HSBC (Londres, Royaume-Uni). Le réseau de vente au détail comprend environ 3800 succursales dans 66 pays d'Europe, d'Asie, d'Afrique, d'Amérique du Sud et du Nord, et sert 38 millions de clients.
• BNP Paribas (Paris, France). Le domaine de travail clé est la banque d'investissement d'entreprise. Cela comprend le leasing opérationnel et structuré, le financement des transactions commerciales à l'exportation, un large éventail de transactions en devises étrangères, etc.
• Barclays (Londres, Royaume-Uni). Les analystes financiers positionnent cette organisation comme une banque universelle. C'est-à-dire que les clients peuvent non seulement effectuer des dépôts ici, mais également demander des prêts. Barclays émet et entretient également des cartes plastiques, fournit des services de règlement et de trésorerie, d'acquisition, de traitement, etc.
• Deutsche Bank (Allemagne, le conseil d'administration est situé à Francfort-sur-le-Main). En termes de nombre d'employés et de volume d'actifs, c'est le plus grand conglomérat financier d'Allemagne. La direction principale est l'activité d'investissement. Sur ce segment du marché bancaire, il représente 20 %.
• Crédit Agricole (France, siège à Paris). L'organisation comporte 3 niveaux : filiales, caisses régionales, caisses locales. Le Crédit Agricole détient 39 institutions financières locales corporate et retail, dont il contrôle 25 % du capital. Cette structure rend difficile la gestion de l'organisation, mais permet de bénéficier de remises sur la bourse française.
• La Royal Bank of Scotland (Édimbourg, Royaume-Uni) est la seule dans la brume d'Albion qui, outre la Banque d'Angleterre, a le droit de frapper des billets de banque.
• Société Générale (Paris, France). Cette banque est représentée dans 82 pays du monde, dans lesquels elle sert plus de 30 millions de clients. En 2021, son unité structurelle « Banque Société Générale Vostok » a fusionné avec Rosbank. Les Russes peuvent emprunter le montant requis dans cette nouvelle institution financière en roubles et en devises étrangères, ouvrir un compte courant et un compte de dépôt, obtenir une carte de crédit et de débit, effectuer un dépôt, etc.
• Grupo Santander (Espagne, siège à Santander). Cette structure financière comprend plus de 780 entreprises. Grupo Santander est le sponsor titre du Grand Prix de Grande-Bretagne, d'Allemagne, d'Espagne et de Chine. De plus, il agit en tant que partenaire d'équipes telles que la Scuderia Ferrari et McLaren en Formule 1.
• Lloyds Banking Group (Londres, Royaume-Uni). Cette société holding financière ne fournit pas seulement des services standard pour les banques - les prêts à la consommation et les prêts hypothécaires. Sa sphère d'intérêts comprend également l'assurance des personnes physiques, morales et les risques de non-remboursement des crédits reçus par les clients.
• ING Groep (Amsterdam, Pays-Bas). Cette institution financière offre des services bancaires de détail, d'investissement et commerciaux. De plus, il travaille dans le marché de l'assurance. ING Groep propose également des services de retraite. Son activité la plus active se déroule dans les pays du Benelux.
• UBS (Zurich, Suisse). La plus grande holding financière suisse UBS en 2021 a été incluse par le Conseil de stabilité financière agissant dans le cadre du G20 dans la liste des 29 banques d'importance systémique pour l'économie mondiale. Pour cette raison, l'entité est tenue de se conformer à des exigences de fonds propres plus strictes.
• UniCredit (Milan, Italie). Il a commencé son activité en Russie pendant l'ère soviétique - en 1989. En 2021, 91 succursales de cette banque ont été ouvertes en Fédération de Russie. Pour transférer des fonds sur les comptes de résidents d'autres pays de la CEI, des transactions interbancaires sont utilisées.
• Nordea (Stockholm, Suède). Ce groupe financier compte plus de 1400 succursales dans 19 pays du monde, au service de 700 000 entreprises et 10 millions de clients privés.La liste des services offerts aux citoyens ordinaires est assez large : banque privée, coffres-forts bancaires, cartes de débit, crédits à découvert, crédits à la consommation et hypothécaires, crédits automobiles, dépôts, gestion de compte.
• Intesa Sanpaolo (Turin, Italie). Les principaux domaines d'activité de ce groupe financier sur le territoire de la Fédération de Russie sont les suivants :

• financement du commerce;
• projets salariaux;
• assurance-vie d'investissement;
• la mise en œuvre de programmes de soutien de l'État aux moyennes et petites entreprises ;
• attraction de fonds de la population sous forme de dépôts;
• affaires documentaires;
• émission de cartes;
• tenue de comptes de personnes physiques et morales;
• prêt.

• Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (Bilbao, Espagne) C'est le deuxième groupe financier d'Espagne après Santander. Elle propose à toutes les catégories de clients une large gamme de services, de la gestion de compte à l'assurance.
• Standard Chartered (Londres, Royaume-Uni). Bien que le siège de cette structure soit situé à Londres, elle n'a pas de succursales au Royaume-Uni. Les principales activités sont menées dans les pays d'Asie et d'Afrique, principalement à Hong Kong et à Singapour. La filiale hongkongaise de Standard Chartered est l'une des trois banques émettrices de dollars américains.
• Natixis (Paris, France). La création d'une succursale de la banque sur le territoire de la Fédération de Russie a poursuivi l'objectif de prêts à moyen terme aux entreprises du complexe minier russe qui exportent des ressources naturelles. Servir les particuliers n'est pas une priorité pour cette institution financière.
• Commerzbank (Francfort-sur-le-Main, Allemagne). Après l'acquisition de Dresdner Bank en 2009, cette banque est devenue l'un des plus grands établissements de crédit en Allemagne et en Europe. Commerzbank offre aux entreprises étrangères une assistance professionnelle dans l'organisation des affaires dans la Fédération de Russie et fournit aux plus grandes entreprises russes une large gamme de services financiers.
• Danske Bank (Copenhague, Danemark). La liste des services de cette banque sur le marché russe comprend les positions suivantes:

• cartes de douane et d'entreprise;
• financement du commerce;
• Sytème bancaire électronique;
• services de contrôle des devises;
• paiements en Russie et à l'étranger;
• tenue de comptes dans diverses devises, etc.

Nous attirons votre attention sur le fait qu'aucune banque en Suisse n'est entrée dans le top 10.

Conclusion

De plus en plus de banques étrangères apparaissent sur le marché financier de notre pays. Offrant les conditions les plus favorables pour les programmes d'épargne et les prêts, elles sont un concurrent sérieux des institutions nationales similaires. Selon les analystes, ce phénomène, associé à des avantages incontestables, affecte négativement l'économie russe, car les intérêts sur les prêts sont retirés des comptes des organismes de crédit étrangers.

En outre, les banques nationales sont contraintes de réduire les taux débiteurs. Ceci, à son tour, conduit à une diminution du bénéfice imposable, en raison de laquelle les taxes fiscales versées au budget diminuent également.