L'Espagne est connue non seulement pour les clubs de football, mais aussi pour avoir été durement touchée par la crise financière de 2008. Un grand nombre d'objets immobiliers, en particulier dans la zone de villégiature, qui ont été mis en gage, sont devenus la propriété des banques. De nombreuses institutions financières, afin de sauver la situation, ont commencé à chercher des acheteurs parmi les résidents d'autres pays. Et aujourd'hui, investir dans l'immobilier au Pays Basque est très rentable. Mais avant d'acheter une maison ici, il est toujours recommandé d'étudier la liste des banques en Espagne et de choisir les meilleures conditions.
Caractéristiques du système bancaire espagnol
Le système bancaire du pays, comme dans d'autres pays de l'UE, est à deux niveaux. La Banque centrale d'Espagne (Banco de España) administre, contrôle et supervise la mise en œuvre de la réglementation financière.
Au deuxième niveau du système bancaire se trouvent :
- institutions financières (Entidad de crédito) - 205 banques ;
- fonds monétaires (Fondo del mercado monetario) - 27 unités;
- autres institutions financières (Otra institución) - 46 pcs.
Le grand nombre d'institutions financières indique une forte concentration de banques dans le pays et, par conséquent, une concurrence sérieuse entre elles.
À leur tour, toutes les institutions financières sont subdivisées en:
- les banques (Bancos) ;
- caisses d'épargne (Cajas);
- coopératives de crédit (Cooperativas de crédito);
- établissements de crédit officiels (Instituto de crédito oficial).
Les trois leaders du système bancaire en termes d'actifs, selon les données de la Banque centrale d'Espagne pour 2021, sont les suivants : Banco Santander est largement en tête, suivi par BBVA et Banco Sabadelli. Une caractéristique des banques espagnoles est le placement d'informations sur tous leurs sites en deux langues : espagnol (espagne) et catalan (catala).
Fonctions de la Banque centrale d'Espagne
La Banque centrale espagnole a été fondée en 1782 et est l'une des plus anciennes d'Europe. Son siège social est situé à Madrid, sur la rue. Calle Alcalá, 48.
Étant donné que le système financier espagnol fait partie du système européen, la Banque centrale espagnole est subordonnée à la Banque centrale européenne.
La banque principale d'Espagne est dirigée par un gouverneur nommé par le roi sur proposition du gouvernement du pays. Il ne peut occuper ce poste élevé que pendant 6 ans, puis des réélections sont organisées. Le Gouverneur exerce les fonctions de chef de la banque, représente ses intérêts devant les tribunaux et les instances internationales.
Le sous-gouverneur exerce toutes les fonctions du gouverneur en cas de maladie ou d'absence. Son mandat n'excède pas non plus 6 ans.
Le Comité exécutif (La Comisión Ejecutiva) de la Banque centrale est le principal organe exécutif et se compose de :
- un gouverneur qui agit en tant que président ;
- gouverneur adjoint;
- deux conseillers.
En outre, la Banque centrale dispose d'un Conseil des gouverneurs, qui se compose de :
- le gouverneur;
- son adjoint ;
- six conseillers ;
- le Secrétaire Général du Trésor ;
- Vice-président de la Commission nationale des valeurs mobilières.
Les conseillers de la Banque centrale sont nommés par le gouvernement du pays sur proposition du ministre de l'Économie. Les deux conseillers qui siègent au Comité exécutif sont élus par le Conseil des gouverneurs.
Les fonctions de la banque principale d'Espagne sont les mêmes que celles des banques centrales d'autres pays :
- soutenir la stabilité du système bancaire du pays et de l'UE ;
- la supervision de tous les acteurs du système financier du pays ;
- préparation et publication de statistiques sur la situation financière du pays;
- contrôle du respect des normes économiques par les banques.
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Liste des grandes banques fiables en Espagne
Dans le secteur financier de l'Espagne, il existe de nombreuses banques, à la fois nationales et à capitaux étrangers. Tant le premier que le dernier offrent une gamme complète de services bancaires.
Les banques les plus grandes et les plus fiables d'Espagne (selon la Banque centrale du pays), ainsi que les plus populaires parmi les Russes, sont Sabadell, La Caixa, BBVA, Santander.
Banque Sabadell
La banque Sabadell - l'une des plus anciennes banques d'Espagne - a été créée le 31 décembre 1881. Son siège social est situé à Alicante.
La banque fait partie du groupe financier du même nom, qui est en 5ème position en termes d'actifs (dans le pays).
La banque Sabadell dispose d'un vaste réseau de succursales et de subdivisions tant en Espagne même (2 204 points) qu'en Italie, au Mexique, au Portugal, aux États-Unis, en Algérie et dans d'autres pays (669 points). Le site officiel de la banque est https://www.bancsabadell.com.
"Sabadell Bank" est spécialisé dans le service aux petites et moyennes entreprises, ainsi qu'aux grandes entreprises engagées dans le commerce international. Ses services sont utilisés par 12,1 millions de clients.
La banque est fière d'être la première dans la qualité des services aux petites et moyennes entreprises et aux entreprises, et la deuxième dans le segment du commerce de détail.
Dans cette banque, vous pouvez ouvrir un compte, émettre une carte de paiement, mettre de l'argent sur un dépôt, utiliser divers produits d'assurance, contracter un prêt pour une voiture, étudier.
Banque La Caixa
La banque espagnole La Caixa est l'une des banques les plus jeunes du pays, mais en même temps la plus ambitieuse. Il a été créé le 1er juillet 2021 à Barcelone.
La banque a absorbé à un moment donné plusieurs institutions financières : Banca Civica, Banco de Valencia, Barclays España.
La banque "Kaisha" (c'est ainsi que le nom se prononce en espagnol) se classe au troisième rang en termes d'actifs en Espagne et sert environ 13 millions de clients. Elle se positionne comme une institution financière innovante, accorde une grande attention au développement des services bancaires à distance, comme l'Internet banking ou le mobile banking.
La Caixa est également connue pour posséder la plus grande fondation caritative d'Espagne et la troisième au monde. Le site officiel de la banque est https://www.caixabank.es.
Compte tenu des tensions sur l'éventuelle indépendance de la Catalogne, le siège de La Caixa a déménagé à Valence en octobre 2021.
La banque propose une gamme complète de services, notamment des prêts pour l'achat de biens immobiliers, des cartes de paiement, des assurances, des ouvertures de compte et, bien sûr, des services bancaires par Internet HolaBank.
Banque BBVA
BBVA Bank (abréviation de Banco Bilbao Vizcaya Argentaria) fait partie de l'un des plus grands groupes bancaires au monde, se classe premier en termes d'actifs au Mexique, deuxième en Espagne, en Turquie et au Pérou. Le nombre de ses succursales dépasse 8 200 et le nombre de clients du groupe financier est d'environ 72 millions.
La banque elle-même a été créée en 1857 à Bilbao, où se trouve aujourd'hui son siège. Le site officiel de l'institution financière est https://www.bbva.es.
BBVA sert aussi bien les grandes entreprises internationales que les petites, moyennes et les commerces de détail. Ici, vous pouvez ouvrir un compte, effectuer un virement, obtenir un crédit à la consommation ou obtenir un crédit immobilier.
En d'autres termes, une institution financière est polyvalente et offre une gamme complète de services bancaires.
Banque espagnole Santander
La banque Santander est la plus grande banque d'Espagne. Elle a été créée en 1857 à Santander, où se trouve aujourd'hui son siège.
Banco Santander fait partie du groupe financier international du même nom, qui possède des succursales dans le monde entier. Le nombre de ses bureaux a dépassé les 13 500 et ils servent plus de 133 millions de clients.
Le site officiel de la banque est https://www.bancosantander.es.
Consumer Santander Bank est spécialisée dans le segment de la vente au détail, mais sert également de grandes entreprises internationales et des petites et moyennes entreprises. Fournit une gamme complète de services bancaires : vous pouvez ouvrir un compte ou obtenir une carte plastifiée, faire de l'épargne ou faire des investissements, conclure un contrat de prêt immobilier, contracter un crédit à la consommation, etc.
Autres banques en Espagne
En plus de celles répertoriées, les institutions financières les plus connues en Espagne sont Bank Inter, BNP Paribas España, Citibank España, Crédit Agricole.Ils sont également polyvalents et offrent une gamme complète de services bancaires.
- Bank Inter est populaire auprès de la population en raison des taux assez élevés, comme pour le marché européen, sur les dépôts d'épargne : 5% par an, puis 2%. Cette contribution était valable en 2021 et uniquement pour les nouveaux clients. À une époque, la banque était également considérée comme l'une des meilleures d'Espagne (2021).
- La Banca March est spécialisée dans l'investissement financier et la gestion du patrimoine familial.
- ING Bank est connue pour ses bons services bancaires en ligne ainsi que pour ses faibles frais d'ouverture de compte.
- Evo Banco est populaire auprès des expatriés qui ont déjà reçu un permis de séjour ou une carte de résident. La banque est connue pour ses frais modestes pour les virements à l'étranger et l'absence de frais de conversion de devises lors du retrait d'argent aux guichets automatiques dans un autre pays.
Banque BMN
BMN Bank est née en 2021 de la fusion de Caja Murcia, Caixa Penedès, Caja Granada et Sa Nostra. Il a existé jusqu'en janvier 2021, date à laquelle Bankia a été absorbée.
Il s'est spécialisé dans la mise en œuvre d'opérations d'épargne auprès de la population et n'a travaillé qu'en Espagne.
Banque populaire
Bank Popular ou Popular, comme la précédente institution financière, a déjà disparu du marché bancaire espagnol.
La banque a commencé son activité en 1926. Fin 2021, les actifs de Banco Popular Español atteignaient 113,137 millions d'euros et le nombre de clients était de 4,6 millions.
En 2021, la banque a fait face à une forte baisse de liquidité, la valeur de ses actions en bourse a chuté de 50%.
Pour sauver la banque, auprès de laquelle les déposants ont commencé à prélever de l'argent en masse, le gouvernement lui a trouvé un investisseur : Banco Popular Español a été racheté pour un euro symbolique par la banque Santander. Le 24 avril 2021, les parties ont officiellement annoncé la fusion des actifs.
Les banques russes travaillent-elles en Espagne
Malheureusement, il n'y a pas de banques russes en Espagne. Mais il existe des subdivisions de groupes financiers internationaux dans le pays, qui sont également en Russie : par exemple, Citibank, Crédit Agricole et autres.
Par conséquent, lors de la planification d'un voyage en Espagne, il est recommandé de se rendre dans une succursale d'une banque internationale en Russie afin d'émettre sa carte de paiement pour les règlements ou les retraits d'espèces.
En Espagne même, vous devriez rechercher des guichets automatiques avec les noms correspondants. L'utilisation de la carte et du guichet automatique de la même banque vous permettra d'économiser au moins un peu sur les frais.
Comment ouvrir un compte bancaire espagnol
Pour ouvrir un compte dans une banque espagnole, un non-résident devra fournir :
- carte de citoyen étranger NIE ((Número de Identidad de Extranjero - numéro d'identification d'un étranger);
- passeport international;
- releve de revenue;
- certificat du lieu de travail.
En outre, les banques peuvent exiger une lettre de recommandation d'une banque russe, un certificat de police, ainsi que d'autres documents confirmant l'objet de l'ouverture d'un compte (un avant-contrat pour l'achat d'un bien immobilier, un plan d'affaires pour l'ouverture d'une entreprise , etc.).
Tous les documents doivent être traduits en espagnol. Cela peut être fait au consulat espagnol ou avec un traducteur et interprète officiel en Espagne.
Soit dit en passant, malgré la forte demande des Russes pour l'immobilier espagnol, les banques espagnoles ne peuvent nulle part trouver un site Web officiel en russe afin de déterminer de manière indépendante ce qui est nécessaire pour ouvrir un compte et demander un prêt hypothécaire.
Découvrez quels documents sont nécessaires pour ouvrir un compte bancaire en Espagne.
Comment obtenir un prêt immobilier en Espagne
Pour faire une demande de prêt hypothécaire, un non-résident doit obtenir un NIE. Ce n'est qu'avec ce numéro qu'il est autorisé à effectuer diverses transactions officielles sur le territoire espagnol.
Pour obtenir un numéro NIE, un non-résident aura besoin de :
- des copies de toutes les pages du passeport ;
- contrat d'achat et de vente de biens immobiliers;
- une copie du reçu pour le paiement du paiement initial ;
- 3 photographies couleur 3 × 4 cm ;
- Nota Simple (un extrait officiel du registre espagnol de la propriété, qui contient toutes les informations sur l'immobilier) - délivré par le vendeur.
Ensuite, vous devez ouvrir un compte et commander une procédure d'évaluation pour la propriété que vous envisagez d'acheter. Ce dernier prendra environ 5 à 10 jours ouvrables.
Ensuite, vous devez transférer tous les documents relatifs à l'immobilier et vous concernant à un prêteur potentiel. La liste comprend :
- attestation de revenus de la dernière année et de la période écoulée de l'année en cours ;
- un extrait de la banque de service des 12 derniers mois ;
- attestation du lieu de travail indiquant le poste occupé;
- un extrait du bureau de crédit ;
- passeport international;
- NIE numéro.
Découvrez ce dont vous avez besoin pour l'enregistrement et comment une hypothèque est émise en Espagne.
Conclusion
Le système bancaire espagnol est à deux vitesses et très compétitif. Le contrôle sur celui-ci est exercé par la Banque centrale d'Espagne.
A noter qu'il y a beaucoup de banques à capitaux étrangers dans le pays, mais il n'y a pas un seul représentant de la Fédération de Russie : la même Sberbank est absente en Espagne.
Les banques espagnoles offrent une gamme complète de services financiers aux résidents et aux non-résidents. Ces derniers peuvent non seulement ouvrir des comptes, mais aussi conclure un crédit immobilier, et ce à des conditions bien plus rémunératrices que les russes : en Espagne, les taux des prêts dépassent rarement les 3 % par an.
